На протяжении прошлого года финансовые учреждения демонстрировали нестабильность в политике по взиманию сборов за льготные ипотечные продукты. По информации эксперта Евгении Лазаревой, руководителя проекта «За права заемщиков», банки нередко договариваются с девелоперами о скрытом включении этих сборов в стоимость недвижимости. При этом наблюдается непостоянство в размерах таких комиссий, которые могут меняться еженедельно или даже чаще. Кроме того, при использовании материнского капитала как первоначального взноса некоторые банки сталкивают клиентов с отказом в одобрении заявок или завышением сборов.

Влияние скрытых комиссий на стоимость жилья

Практика включения дополнительных сборов в цену квартир вызывает вопросы у участников рынка. Например, согласно предоставленному свидетельству одного из заемщиков, при оформлении семейной ипотеки реальная цена квартиры увеличивается. Если изначально планируется покупка жилья за 10 миллионов рублей, то в договоре может быть указана сумма уже 11 миллионов, где разница идет на покрытие банковских комиссий. Это явление затрудняет понимание реальной стоимости жилья для клиента.

Данная ситуация создает дополнительные сложности для граждан, особенно тех, кто использует льготные программы кредитования. Систематическое изменение размеров комиссий делает процесс планирования расходов более трудным. В результате покупатели вынуждены переплачивать, что противоречит основной цели государственных программ поддержки – сделать жилье доступнее. Помимо этого, отсутствие прозрачности в раскрытии данных сборов порождает недоверие к финансовому сектору среди населения.

Ограничения при использовании материнского капитала

Еще одна проблема, связанная с льготными ипотечными программами, касается использования материнского капитала. Многие банки сталкивают клиентов с ограничениями при его применении в качестве первоначального взноса. Это выражается либо в отказе от рассмотрения заявок, либо в значительном повышении размера комиссий. Такая политика усложняет доступ к жилью для семей, имеющих право на использование данного инструмента поддержки.

Эксперты отмечают, что данная практика ставит такие семьи в невыгодное положение по сравнению с другими категориями заемщиков. Более того, она противоречит общим принципам социальной ответственности финансовых организаций. В условиях, когда государство предоставляет дополнительные средства для решения жилищных вопросов, банки должны стремиться минимизировать барьеры для их применения. Однако текущая ситуация показывает обратную тенденцию – увеличение бюрократических и финансовых препятствий для семей, пользующихся материнским капиталом.